Dans ce guide complet au sujet des assurances moto, nous vous expliquons tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance des deux-roues et mettons en avant les meilleures astuces pour trouver l'assurance moto la moins chère et qui vous couvrira au mieux.
Une assurance moto est un contrat d'assurance ayant pour vocation de couvrir votre moto et votre personne tant sur l'aspect juridique (dommages causés à un tiers ...) que sur l'aspect matériel (remboursement des dommages causés à votre deux roues en cas d'accident responsable ou non ...).
En France, comme c'est d'ailleurs le cas pour l'assurance automobile, assurer son véhicule à deux roues est une obligation définie par la loi.
C'est le code des assurances (article L211-1 à retrouver sur Légifrance) qui dicte cette règle. D'ailleurs, cette dernière ne mentionne pas directement les motos mais tous les «véhicules terrestres à moteur».
Comme pour les voitures, le système et les offres sont plutôt similaires et peuvent s'apprécier en trois catégories:
Voici, en quelques lignes, le contenu de ces différentes formules :
Formules | Détails |
Assurance moto au tiers | L'assurance moto au tiers couvre uniquement la responsabilité civile du motard en cas de dommage (corporel ou matériel) causé à un tiers. Cette formule ne protège pas votre moto des dommages matériels (responsables ou non). |
Assurance moto au tiers amélioré | Cette formule est une assurance au tiers avec des garanties supplémentaires (vol, incendie, ...). Elle ne couvre pas les dommages résultants d'un accident (responsable ou non). |
Assurance moto tous risques | Formule complète permettant d'être couvert en cas de dommages, même responsables. Certaines options peuvent également être incluses (assistance panne, moto de remplacement, couverture de l'équipement). |
Le coefficient de bonus / malus sert à calculer le montant de votre prime d'assurance moto.
Pour calculer un bonus / malus, les assureurs utilisent ces règles:
Selon son profil, un motard pourra éprouver certaines difficultés (ou non) pour trouver un assureur acceptant de l'assurer à un tarif acceptable. Voici les différents profils de motards considérés par les assureurs de 2 roues:
BMW R GS ADVENTURE 1200CC | Honda 700CC NC S DCT 47,5 CV (A2) | Suzuki 1250 CC GSX FA | |
Assureur | |||
Formule | Tous risques | Tiers | Tiers intermédiaire |
Prix / an | 423,00 € | 107,57 € | 203,69 € |
Prix / mois | 32,00 € | 9,39 € | 18,14 € |
*Méthodologie : Tarifs à jour lors du comparatif fait en date du 29/11/2024 pour un motard disposant d'un bonus 50%, jamais résilié et résidant à Châteauroux (36000).
Découvrez les tarifs précis disponibles pour votre profil et votre véhicule en accédant à notre comparateur moto.
Le choix d'un niveau de couverture dépend du besoin du conducteur et de la moto à assurer.
En appliquant une logique simpliste, les véhicules anciens ou ayant peu de valeur devraient être assurés au tiers et les motos plus récentes en tous risques, cependant, de nombreux points sont à analyser afin de faire le meilleur choix pour son assurance moto.
Pour vous aider à réaliser le bon choix, nous vous proposons cette checklist des éléments à vérifier avant de souscrire une assurance pour sa moto :
Quelle est la formule de votre contrat ? Au tiers ? Au tiers amélioré ? Tous risques ? Est-ce bien la couverture qui est souhaité pour votre moto ?
Le véhicule est-il bien protégé en cas de dommages dans le cadre d'un contrat tous risques ? Le montant de la couverture en responsabilité civile est-elle suffisamment élevée en cas de formule tiers uniquement ?
La franchise est une somme que l'assuré devra payer en cas de sinistre.
En général, qui dit franchise élevée dit cotisation mensuelle plus faible. L'inverse est également vrai, une assurance moto sans franchise affichera des cotisations plus élevées.
Il convient de vérifier si le contrat dispose ou non de franchises et d'identifier la méthode de calcul de ces dernières (forfait, pourcentage, ...) et si les montants sont plafonnés ou non.
Le délai de carence est une durée qui commence à courir dès la souscription de votre contrat, et, pendant laquelle, vous ne pourrez être dédommagé par l'assureur en cas de problème avec votre moto.
Certains contrats ne proposent pas de délais de carence, d'autres oui. Tout est une question de durée et d'équilibre.
Cet élément est bien évidemment un des plus importants pour les assurés.
Avant de souscrire un contrat, il est toujours préférable de comparer le prix de quelques contrats affichant des couvertures équivalentes pour faire un choix.
Les frais de dossier sont des frais à payer à l'assureur lors de la souscription d'un contrat. De nombreux contrats d'assurance moto sont sans frais de dossier.
Cependant, certaines offres, avec des frais de dossier peuvent être intéressante. Il faut toujours calculer le coût global de l'assurance sur une année en intégrant les cotisations mensuelles et les frais de dossier pour pouvoir bien comparer les contrats.
En plus des garanties de bases, il est possible d'ajouter des options sur son assurance moto comme:
Les offres d'assurances moto sont moins développées que celles des assurances auto et il n'est pas simple pour les motards de trouver le bon interlocuteur pour trouver une bonne assurance moto.
Utiliser un simulateur en assurances moto n'est pas une solution miracle mais cela vous permettra, en un coup d'œil d'avoir une vision globale du marché et de connaitre les contrats et leurs modalités (garanties + tarifs) proposés par des spécialistes de l'assurance moto.
Pour utiliser notre comparateur d'assurances moto et obtenir vos devis d'assurance, il convient de suivre quelques petites étapes.
Tout d'abord, vous devrez nous détailler votre besoin:
Puis, il faudra nous parler un peu de vous:
Aussi, nous aurons besoin d'informations concernant la moto ou véhicule assimilé :
Enfin, nous aurons besoin de connaitre vos antécédents en tant que conducteur de véhicule à deux roues :
La liste des informations semble exhaustive mais le formulaire peut être complété en deux minutes top chrono grâce aux informations préremplies.
Depuis notre comparateur, il est possible de souscrire facilement une assurance moto, voici les étapes à suivre:
Un contrat d'assurance moto vous engage pour une année minimum. Au-delà de cette année, vous pouvez résilier votre contrat quand bon vous semble.
Depuis l'entrée en vigueur de la loi HAMON de 2014 (loi consommation), il est possible de résilier son assurance moto à n'importe quel moment si votre contrat actuel a plus d'un an.
Si vous choisissez un assureur parmi la liste d'assureurs spécialistes de la moto sur notre comparateur, ces derniers s'occuperont de toutes vos démarches à votre place :
Quelle assurance moto choisir ?
Pour votre moto, vous avez le choix entre 3 formules d'assurance : tiers, tiers amélioré et tous risques. La première étant la moins couvrante avec seulement une RC qui protège les tiers et la dernière la plus protectrice. En fonction de vos besoins et de votre deux-roues, vous pouvez donc choisir une des 3 formules. Pour les motos de valeur ou récentes, il est préférable d'opter pour le tous risques.
Pourquoi comparer les assurances moto ?
Comparer les assurances moto est un bon moyen de faire baisser le prix de la cotisation. Cela vous permet également de mettre en concurrence les offres au niveau des garanties. En utilisant notre comparateur, vous gagnez du temps dans vos démarches.