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Tout savoir sur les assureurs auto

L'assureur auto est la personne physique ou morale qui vous fournit votre contrat d'assurance automobile. C'est cette personne qui crée les contrats et qui décide des tarifs de ces derniers. Les compagnies sont de plus en plus nombreuses sur le marché, il est alors important de les comparer pour trouver le meilleur assureur. Alors, quel est le rôle d'un assureur auto ? Que propose-t-il ? Comment calcule-t-il le prix des primes ? Comment trouver un assureur auto pas cher ? Tout ce qu'il faut savoir.

Quel est le rôle d'un assureur auto ?

L'assureur auto propose à ses assurés un contrat de garantie automobile qui les couvre contre les risques financiers qui pourraient survenir suite à un accident. En échange de cette couverture il fixera un prix que vous devrez payer pour bénéficier des garanties. Ce qui correspond à votre prime d'assurance.

Le rôle de l'assureur auto est donc de vous protéger en répondant à vos besoins. Il adapte son offre à votre profil et à vos attentes. Ainsi, il peut vous proposer une assurance pour votre véhicule, qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Les compagnies d'assurance auto peuvent alors proposer de couvrir votre voiture, votre deux-roues ou encore votre camion. En soit, tous les véhicules terrestres à moteur peuvent être couverts par un assureur auto.

Il existe une multitude d'assureurs auto en France, chacun proposant des offres différentes et adaptées à plusieurs profils.

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Que propose un assureur automobile ?

Un assureur auto propose plusieurs formules d'assurance, afin de répondre aux besoins du plus grand nombre. En général 3 grands types de formules sont proposés :

L'assurance au tiers : c'est le minimum obligatoire. Cette formule contient uniquement une garantie responsabilité civile, qui indemnise les tiers en cas de sinistre. C'est la moins complète, mais aussi la moins chère.
L'assurance intermédiaire : c'est une formule au tiers à laquelle on ajoute des garanties, telles que l'incendie, le bris de glace et le vol. Elle est assez modulable puisque plusieurs garanties peuvent être ajoutées.
L'assurance tous risques : c'est la formule optimale qui vous couvre vous et votre véhicule en plus des tiers. En plus des garanties précédemment citées, elle contient les garanties conducteur, tempête / catastrophes naturelles et dommage tous accidents. Étant la formule la plus complète, c'est aussi la plus onéreuse.

En plus de ces formules de base, l'assureur auto peut vous proposer plusieurs garanties optionnelles. Elles peuvent varier selon la compagnie choisie, mais la plupart du temps vous retrouverez :

Une protection juridique : c'est une aide en cas de litige qui débouche sur une procédure judiciaire ;
Une assistance à 0 km : elle vous permet d'être remorqué en cas de panne ou d'accident, et ce même si vous êtes devant votre porte ;
La garantie prêt de volant : elle couvre les personnes à qui vous prêtez votre véhicule ;
La garantie personnelle du conducteur : elle vous permet d'être indemnisé pour vos dommages corporels en cas de sinistre ;
La garantie panne mécanique : elle indemnise les frais de réparation liés à une panne du véhicule. En fonction des prestations proposées, elle peut couvrir plusieurs parties de votre véhicule, telles que le moteur, l'alimentation ou les composants.

Cette liste de garanties optionnelles n'est pas exhaustive, votre assureur auto peut vous en proposer davantage.

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Comment l'assureur auto calcule-t-il le prix des assurances ?

Pour calculer le prix des assurances, les assureurs auto se basent sur plusieurs critères. Ces derniers permettent d'évaluer le risque à couvrir et donc le prix. Ils concernent à la fois votre véhicule, votre profil et les garanties que vous souhaitez souscrire.

Les critères liés à votre véhicule

Votre véhicule représente un élément important de la tarification de votre assurance auto. Les assureurs prennent en compte :

Ses caractéristiques : marque, modèle, valeur, puissance fiscale. Plus votre voiture est luxueuse ou à une forte valeur, plus votre prime sera élevée. En effet, une voiture neuve par exemple coûtera plus cher à indemniser en cas de sinistre qu'une voiture d'occasion, le prix de l'assurance sera alors plus élevé.
Le mode de stationnement : vous garez-vous dans un garage, dans un parking public ou dans la rue ? Plus le mode de stationnement est sécurisé, plus la prime diminue.
La fréquence d'utilisation : utilisez-vous votre véhicule pour aller travailler ou seulement le week-end ? Plus vous l'utilisez, plus le prix augmente.
Le nombre de conducteurs : vous pouvez ajouter un conducteur secondaire si une autre personne que vous conduit le véhicule. Cet ajout fait légèrement augmenter le coût de votre assurance.
Le nombre de kilomètres que vous parcourez : il existe des formules d'assurance au kilomètre, qui permettent de payer moins cher en contrepartie d'un nombre de kilomètres limités à l'année. Ainsi, moins vous faites de kilomètres, plus vous économisez.

Les critères liés au conducteur

Votre assureur prendra également en compte votre profil et vos antécédents de conduite pour calculer la prime de votre assurance auto.

Pour votre profil, sont pris en compte :

Votre âge : les jeunes conducteurs sont considérés comme étant plus à risque. De ce fait, ils subissent une majoration du tarif de leur assurance. À contrario, si vous êtes plus âgé, votre tarif sera plus bas.
Votre situation professionnelle : certains métiers représentent un risque pour votre véhicule. Si c'est votre cas, votre tarif sera plus élevé.
Votre lieu de résidence : il est statistiquement prouvé que les sinistres sont plus fréquents dans les grandes villes. Si vous habitez dans une telle ville, votre prime sera donc plus élevée.
L'ancienneté de votre permis de conduire : plus vous êtes un conducteur expérimenté avec plusieurs années de permis derrière vous, plus votre prime diminue.

Comme nous l'avons dit, vos antécédents de conduite ont également un impact sur le prix de votre assurance auto. L'assureur va étudier votre relevé d'information pour connaître votre bonus-malus et le nombre de sinistres responsables que vous avez eu pendant les 5 dernières années.

💡 Pour rappel : votre coefficient bonus-malus a un impact déterminant sur votre tarif, puisqu'il représente le pourcentage à appliquer à votre prime. Par exemple, un bonus optimal à 0,50, représente une diminution de 50 % de votre prime d'assurance auto.

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Les critères liés aux garanties

De manière assez logique, selon la formule et les garanties que vous souscrivez, le prix de votre assurance auto sera plus ou moins élevé. L'assurance va alors définir un prix, en fonction de la formule (tiers, intermédiaire, tous risques) que vous avez choisie. Il ajoutera à cela le tarif des garanties optionnelles que vous avez ajoutées.

Sachez qu'en plus de tous ces critères, le tarif est aussi influencé par la politique commerciale de l'assureur. Ce dernier doit en effet appliquer des tarifs qui correspondent à la ligne imposée par la compagnie. Cela peut alors concerner les profils des conducteurs ou leur véhicule. Ainsi, certains assureurs proposent des prix très élevés pour les jeunes chauffeurs, alors qu'ils favorisent les personnes âgées.

Au vu de la diversité des critères de tarification et du nombre d'assureurs, il est utile de comparer pour s'y retrouver.

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Qui peut vendre des assurances auto ?

À l'origine, les assurances auto étaient vendues uniquement par des compagnies d'assurance traditionnelles. Désormais, les acteurs se sont diversifiés.

Ainsi, aujourd'hui les acteurs suivants peuvent vendre des assurances auto :

Les banques ;
Les courtiers ;
Les grandes enseignes (ex : Leclerc) ;
Les assureurs en ligne.

Ces derniers sont des assureurs au même titre que les compagnies d'assurance traditionnelles, sauf qu'ils sont uniquement présents sur internet. Ils présentent un grand intérêt, surtout en termes de prix. En effet, n'ayant pas d'agence, leurs frais sont réduits, ils peuvent alors proposer des tarifs plus avantageux.

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Comment trouver un assureur auto pas cher ?

Comparer les compagnies est le meilleur moyen de trouver un assureur auto pas cher. En effet, en comparant les tarifs et les garanties que chacune propose, vous faites jouer la concurrence. Cela vous permet d'économiser sans avoir à vous déplacer, puisque notre comparateur d'assurance auto est uniquement présent en ligne.

Notre outil recense une multitude de compagnies, vous pouvez par exemple retrouver : Abeille Assurances, Assu 2000, Assurpeople, Carrefour, Direct Assurance ou encore l'Olivier Assurance auto.

Ce panorama d'assureurs auto vous permet d'être au fait des offres disponibles sur le marché et de trouver un assureur auto pas cher. De plus, les garanties seront totalement adaptées à vos besoins.

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