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Perte de clé de voiture : L'assurance auto prend-elle en charge ?

La perte des clés de votre voiture est une situation très désagréable, non seulement d'un point de vue pratique, mais aussi sur le plan financier. En effet, vous ne pouvez plus utiliser votre véhicule et en plus vous devrez financer l'éventuel remorquage et les frais pour reproduire les clés. Il est alors normal de se demander si votre assurance auto peut vous indemniser en cas de perte de clé de voiture. Voyons comment vous pouvez être couvert contre ce risque.

perte de clé de voiture : que va faire l'assurance auto ?

Perte de clé : l'assurance auto la prend-elle en charge ?

Au vu des coûts assez importants engendrés par une perte de clé de voiture, il est logique de se demander si votre assurance auto couvre ce risque. Notamment, si le coût de reproduction est pris en charge.

Malheureusement, il est très rare qu'une assurance auto prenne en charge les frais liés à ce risque.

En revanche, si vous avez perdu vos clés en dehors de votre domicile et que votre véhicule doit être remorqué, il est possible que votre assurance le prenne en charge. Notamment, si vous avez souscrit une garantie d'assistance.

Tout dépend alors de votre contrat, des garanties prévues et de la franchise kilométrique de votre assistance (0 km, 50 km). En fonction de ce qui est prévu, un rapatriement et la prise en charge de l'hébergement peuvent aussi être proposés par cette garantie, ce qui est très utile en cas de perte de clés à l'étranger.

Si vous ne disposez pas de ces garanties, vous devrez assumer seul le coût du dépannage.

💡 À savoir : pour la perte des clés de votre voiture, ne comptez pas sur une prise en charge par votre assurance habitation. En effet, cette assurance ne couvre jamais les sinistres liés à l'auto.

Bien que votre assurance auto ne couvre pas ce risque, vous pourriez obtenir une indemnisation par l'assurance de votre carte bleue ou par une complémentaire auto. Ce contrat qui peut être souscrit en complément de l'assurance auto, permet en fonction des organismes de percevoir une indemnisation pour la perte de clé de voiture.

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Que faire en cas de perte de clé ?

En cas de perte de clé, la première chose à faire est de prévenir votre assureur si vous avez besoin que votre véhicule soit remorqué et que vous disposez des garanties d'assistance nécessaires.

L'assureur peut alors prendre en charge le remorquage de votre voiture jusqu'au garage ou concessionnaire le plus proche. Ainsi, ce sera ça de moins à payer.

🚨 Attention : si vous avez besoin d'un dépannage et que vous êtes couvert par votre assurance auto, ne contactez pas le dépanneur vous-même, passez toujours par le service d'assistance de votre assurance. Sinon, l'assureur pourrait décider de ne pas vous indemniser.

La seconde étape est de déclarer la perte (ou le vol) de vos clés au commissariat ou à la gendarmerie. Cette déclaration est essentielle, puisqu'en cas de vol de votre voiture par la suite, vous serez couvert par celle-ci. Cela prouve votre honnêteté à l'assureur et le papier remis par les forces de l'ordre vous permet de refaire vos clés.

En cas de doute sur la nature de la perte de clé (vol ou simple perte), nous vous conseillons de faire une déclaration de vol au cas où une infraction serait commise avec votre véhicule par la suite.

Ensuite, vous devez bien entendu refaire vos clés. Si vous avez le double, la démarche est simplifiée, puisqu'il vous suffit de vous rendre chez un serrurier spécialisé en serrures automobiles avec ce double et votre carte grise.

Si vous n'avez pas de double des clés, la démarche est plus complexe et plus coûteuse. Dans ce cas, vous devez aller chez le concessionnaire de la marque de votre véhicule et fournir tous les papiers, dont la carte grise, et votre carte d'identité.

Le coût de reproduction des clés d'une voiture se situe entre 100 et 300 €, en moyenne. D'où l'importance de souscrire une complémentaire auto pour prendre en charge ces frais.

De plus, certaines des nouvelles clés sont très élaborées, avec notamment un transpondeur crypto. Leur coût de reproduction peut alors être très élevé.

En moyenne, il faut compter 15 jours pour recevoir la nouvelle clé.

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Que fait l'assurance auto en cas de vol du véhicule suite à la perte des clés ?

Comme nous l'avons vu, l'assurance auto n'indemnise pas la perte de clé. Toutefois, si votre voiture est volée suite à cette perte, peut-elle intervenir ? Eh bien, la première question à se poser est de savoir si vous avez une garantie vol dans votre contrat.

Si c'est le cas, pour que l'assurance intervienne, vous devez au préalable avoir déclaré la perte ou le vol de vos clés à la gendarmerie ou au commissariat. Vous aurez ainsi reçu une attestation de perte, qui prouve votre honnêteté en cas de vol du véhicule.;

🚨 Important : si vous n'avez pas fait cette déclaration en amont, nombreux seront les assureurs à refuser de faire fonctionner la garantie vol. En effet, c'est une condition sine qua non à l'activation de la garantie.

Si toutes les conditions sont réunies, vous pourrez être indemnisé pour le vol de votre véhicule. L'indemnisation variant en fonction du niveau de couverture prévu dans votre contrat.

Si certains de vos effets personnels ont été dérobés, votre assurance ne pourra vous indemniser que si vous avez souscrit la garantie vol d'accessoires et d'effets personnels. Là aussi vous devrez être en mesure de présenter une attestation de déclaration de vol ou de perte des clés.

Si vous avez souscrit une complémentaire auto qui prévoit une prise en charge du vol, vous pourriez percevoir un complément d'indemnisation. L'indemnisation dépend bien sûr des modalités prévues.

Roole (ex-Identicar) prévoit par exemple un remboursement de votre franchise jusqu'à 1000€, quand Securycar prévoit une indemnité progressive de 1 500 à 3 500 €.

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L'assurance auto prend-elle en charge la casse des clés de voiture ?

Comme pour la perte ou le vol de vos clés de voiture, la casse n'est pas prise en charge par l'assurance auto. Seul le dépannage ou remorquage peut être couvert si vous avez souscrit des garanties d'assistance.

La complémentaire est encore une fois la solution pour être indemnisé. En effet, dans la majorité des cas, les contrats qui indemnisent la perte ou le vol des clés, prévoient également une prise en charge de la casse de clé de voiture.

Il en est de même avec l'assurance de votre carte bleue, si elle prend en charge la perte de clé.

Si vous cassez vos clés de voiture, pensez donc à vérifier les conditions de vos contrats de complémentaire auto ou d'assurance de carte bancaire. La seule différence avec une perte de clé, est que vous n'avez pas à faire de déclaration au commissariat ou à la gendarmerie.

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Comment couvrir la perte des clés de voiture ?

Comme nous l'avons vu, l'assurance auto ne prévoit jamais de garantie pour couvrir la perte des clés de voiture. Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez souscrire une complémentaire auto, qui peut prendre en charge ce risque.

Il existe très peu de compagnies d'assurance qui commercialisent une complémentaire auto. Il est donc plus simple de souscrire auprès d'organismes spécialisés, tels que Securycar ou Roole (ex-Identicar).

Ces contrats de complémentaire vous permettent de bénéficier de plusieurs garanties additionnelles à votre assurance auto. Le plus souvent, les garanties suivantes sont incluses :

La prise en charge de la franchise d'assurance auto : en cas d'accident responsable, de vandalisme, d'incendie ou de bris de glace par exemple ;

  • Le prêt d'un véhicule de remplacement en cas de sinistre ;
  • La prise en charge du stage de récupération de points ;
  • La prise en charge du dépannage et / ou remorquage du véhicule ;
  • Une indemnisation en cas de vol du véhicule ;
  • Une prise en charge de la perte et du vol des clés ou des papiers du véhicule ;
  • Une garantie pneu qui prévoit une indemnisation pour le changement des pneus ;
  • Une prise en charge de l'hébergement ou du rapatriement suite à un sinistre ;
  • Une prise en charge du taxi de liaison.

Cette liste n'est bien sûr pas exhaustive, mais elle présente les principales garanties d'un tel contrat. Souvent, ce sont des formules qui sont proposées avec des packs de garanties, que vous pouvez ajuster.

Le prix d'une complémentaire auto varie en fonction de la formule et/ou des garanties choisies. En moyenne, les tarifs peuvent commencer dès 5 € par mois et aller jusqu'à une trentaine d'euros mensuels.

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L'assurance de votre carte bleue peut-elle assurer la perte de clé de voiture ?

Comme vous le savez sûrement, l'assurance de votre carte bleue peut couvrir plusieurs risques, tels que l'annulation d'un voyage, la casse du téléphone ou la perte de clé de voiture.

Lorsque la perte des clés est couverte par cette assurance, vous pouvez bénéficier d'une prise en charge des frais de reproduction.

Cette couverture peut être incluse avec n'importe quelle carte (Visa, Mastercard, American Express). En réalité, tout dépend de la banque et de la gamme de votre carte (Gold, classique).

Si vous disposez de cette garantie, en cas de perte de clé, cela fonctionne comme avec une complémentaire auto. Vous devez déclarer le sinistre et faire un dossier, notamment avec l'attestation de déclaration de perte / vol à la police, pour pouvoir percevoir l'indemnisation.

L'indemnisation ne sera pas la même pour tous, cela dépend de ce qui est prévu par la convention de votre carte bleue. Vous pouvez alors l'étudier ou appelez votre conseiller bancaire pour qu'il vous indique votre niveau de prise en charge.

Quoi qu'il en soit, l'indemnisation par ce genre d'assurance est toujours plafonnée à un certain montant.

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Alexandre Lamour
Publié le 06/05/2022

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