Quelle assurance habitation faut-il choisir ?

Que ce soit pour votre premier logement ou pour un déménagement, bien choisir son assurance habitation est essentiel pour être correctement protégé. En effet, ce contrat protège votre logement, son contenu et ceux qui y vivent. Une étude de vos besoins en amont est primordiale pour que votre assurance soit adaptée à votre situation. Aussi, plusieurs critères doivent être vérifiés avant de souscrire votre contrat. Voici tout ce que vous devez savoir pour bien choisir votre assurance habitation.

Quels sont les éléments importants pour choisir son assurance habitation ?

Lorsque vous mettez en concurrence plusieurs devis pour choisir votre assurance habitation, vous devez prêter une attention particulière à plusieurs éléments :

• Les exclusions de garanties : ce sont les cas spécifiques pour lesquels vous ne serez pas pris en charge par votre assurance. Ces exclusions font perdre de la valeur à votre couverture, c'est pourquoi il est important de les vérifier.
• Les franchises : c'est le montant qui reste à votre charge après l'indemnisation en cas de sinistre.
• Les plafonds d'indemnisation : votre indemnisation ne pourra pas excéder ces plafonds.
• Les garanties : vous devez vérifier que toutes les garanties dont vous avez besoin sont incluses dans le contrat.
• Les modes d'indemnisation : votre assureur peut vous rembourser en valeur à neuf ou en valeur d'usure. Il est important de savoir lequel des deux modes est inclus dans votre contrat pour estimer votre indemnisation.
• Les délais de carence : c'est la période latente entre la souscription de votre contrat et la prise d'effet des garanties.

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L'importance du prix pour choisir son assurance habitation

Au-delà de tous ces critères, le prix de votre assurance habitation est aussi essentiel pour choisir votre contrat. Il faut bien entendu que vous choisissiez la prime la plus avantageuse pour vous, en fonction de l'étendue des garanties dont vous avez besoin et de votre budget.

En effet, vous devez faire attention à ne pas choisir une assurance qui présente un prix très attractif, mais qui a très peu de garanties. Si votre assurance habitation ne contient pas les garanties adéquates, vous payerez bien plus cher en cas de sinistre qu'avec une assurance plus coûteuse qui aurait davantage de garanties.

Sachez que plusieurs critères influent sur le tarif de votre prime d'assurance habitation. C'est notamment le cas de votre lieu de résidence (les zones à risques augmentent la prime), le type de logement (appartement ou maison, superficie, nombre de pièces) que vous habitez et votre profil d'assuré (si vous avez déjà eu un sinistre, le tarif augmente).

À l'inverse, si vous décidez de regrouper plusieurs contrats chez un même assureur (auto et habitation par exemple), d'installer des éléments de sécurité (alarme, vidéosurveillance ...) et de faire des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez faire baisser le prix de votre assurance logement.

Aussi, vous devez faire attention au montant des biens couverts (bijoux, meubles, high tech, etc.) dans votre logement. Si vous déclarez un montant trop élevé, votre prime augmentera inutilement. Au contraire, si l'estimation est en dessous de la valeur réelle, vous paierez moins cher, mais vous ne serez pas bien indemnisé lors d'un sinistre.

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Quelles garanties choisir pour son assurance habitation ?

Une assurance habitation peut contenir une multitude de garanties. En fonction de l'assureur et de l'offre que vous choisirez, elles peuvent être différentes. Toutefois, certaines garanties de base sont souvent incluses dans une assurance habitation :

• La garantie responsabilité civile ;
• La garantie catastrophes naturelles ;
• La garantie vol ;
• La garantie dégâts des eaux ;
• La garantie incendie ;
• La garantie bris de glace.

Bien sûr vos biens mobiliers et immobiliers sont couverts dans la couverture de base de cette assurance. Pour compléter vos garanties et couvrir des risques spécifiques, vous pouvez aussi souscrire des garanties optionnelles, telles que :

• La garantie dépannage d'urgence ;
• La garantie piscine ;
• La garantie dommages électriques ;
• La garantie objets de valeur ;
• La garantie rééquipement à neuf ;
• La protection juridique ;
• La garantie villégiature ;
• La garantie jardin.

Vous pouvez en trouver bien d'autres, selon votre compagnie d'assurance. Le plus important est que vous déclariez tous les risques encourus par votre logement à votre assureur, pour qu'il vous oriente vers la meilleure solution.

Sachez que toutes ces garanties sont soumises à des critères d'application propres à chaque compagnie. Vous pouvez les consulter dans les conditions particulières de votre contrat. Par exemple, pour un appartement au rez-de-chaussée, votre assureur peut vous demander de sécuriser votre logement contre le vol avec l'installation d'une serrure à 3 points.

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Les conseils pour bien choisir son assurance habitation

Voici une liste de conseils pour bien choisir votre assurance habitation :

• Définissez exactement le nombre de pièces de votre logement : généralement une pièce est considérée comme telle à partir de 9 m2. La cuisine et la salle de bain ne doivent pas être comptées. Par contre, les mezzanines et les combles aménagés doivent l'être, en sachant que les pièces de plus de 40 m2 compte pour deux.
• Vérifiez les plafonds de garanties des objets de valeur : bijoux, œuvres d'art, etc. Il faut qu'il soit assez important pour couvrir vos biens.
• Vérifiez la garantie dégât des eaux : vous devez contrôler que les frais de recherche de fuite sont pris en charge, car ils peuvent vite être élevés.
• Vérifiez les conditions de la garantie vol : barreaux aux fenêtres, alarme, serrure 3 points, etc. Vous devez les connaître pour pouvoir les respecter et ainsi être indemnisé en cas de sinistre.
• Si vous êtes régulièrement absent, négociez la clause d'inhabitation : cette clause baisse les garanties lorsque vous êtes absent pendant plus de 90 jours en général. Si cela vous arrive, faites en sorte que les garanties restent intactes pendant vos absences.
• Pensez à la garantie bris de glace si vous avez une véranda, des miroirs ou un insert de cheminée.
• Souscrivez la garantie dommages électriques si vous habitez dans une région régulièrement soumise aux orages.
• Pensez à couvrir vos dépendances et votre jardin : garage, cave, appentis, piscine, pompe à chaleur, etc.

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Alexandre Lamour
Publié le 09/06/2021 | Modifié le 14/01/2022